房贷知识
商业贷款、公积金贷款、组合贷和购房预算的计算与规则。
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商转公贷款前，要核对哪些金额和条件？
商转公不是把原商贷利率直接替换为公积金利率。资格、可贷额度、原贷款余额、抵押顺位和资金衔接都要逐项核对。
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房贷最长可贷40年：月供少了多少，哪些人未必能贷到？
个人住房贷款最长期限从30年延长至40年，改变的是期限上限。月供可以下降，但总利息会增加；实际能否获批，还要看银行对收入、负债、征信和购房条件的审核。
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房贷月供占家庭收入多少更稳妥？
月供压力不能只用一个固定比例判断。要把稳定收入、已有负债、抚养支出和应急金放在同一张家庭现金流表里。
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房贷还款日当天余额不足，会发生什么？
扣款日前后要先看合同约定、补足资金、保留扣款记录；不要把“补上钱”自动理解为一定不会产生逾期。
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组合贷款的月供是怎样算出来的？别用一个平均利率
组合贷款的月供不是总贷款额乘一个平均利率，而是公积金贷款与商业贷款分别计算后再相加。
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房贷重定价日到了，月供什么时候变化？
LPR公布日、合同重定价日和实际扣款日不是同一个概念。月供何时变化，要以合同约定的重定价规则为准。
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买房前，首付之外还要准备哪些钱？
首付只是购房资金的一部分。把税费、交易服务费、装修和应急资金单列，才能判断贷款后现金流是否安全。
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公积金贷款和商业贷款怎样搭配更合适？
组合贷款不是把两个利率平均后再计算，而是把公积金贷款和商业贷款分别试算，再合并月供、利息和期限。
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房贷已经还了 5 年，为什么本金还剩很多？
等额本息前期月供里利息占比高，但每期都在还本金。用剩余本金曲线看清还款 5 年后的真实位置。
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商业房贷利率由什么组成？看懂 LPR 和加减点
浮动利率商业房贷常写成“重定价日 LPR + 合同加减点”。LPR 变化不等于月供当天就变。
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